O que é e como funciona o seguro do seu automóvel?
O seguro de automóvel é um serviço que protegerá o segurado (cliente que o contrata) e seu carro de situações de risco não esperadas.
Sua contratação pode ser feita diretamente pelo cliente em contato com a seguradora, ou através de um corretor de seguros, que ajudará a escolher o serviço mais adequado.
É importante dizer que a contratação do seguro auto só passa a valer após o pagamento do prêmio total, ou da primeira parcela.
A partir desse pagamento, a seguradora estará comprometida a segurar o veículo em caso de sinistros.
Promovendo o pagamento de indenizações em casos de perda parcial, mediante o pagamento da franquia, ou total, sempre de acordo com a apólice, que deverá listar todos os sinistros e regras da cobertura contratada.
É fundamental conhecer cada uma das suas cláusulas antes da assinatura do contrato.
O que é e como funciona a franquia no seguro de carros?
Quando um seguro auto é contratado, fica acordado na apólice que a seguradora se responsabiliza por assumir apenas uma parcela dos danos sofridos em caso de sinistro com perda parcial, e 100% deles em casos de perdas totais.
Ou seja, sempre que o veículo sofrer um dano de perda parcial e o sinistro for acionado para o seu reparo, a seguradora arcará apenas com uma parte do valor total desse reparo, ficando a outra parte do valor por conta do segurado.
Esse valor por conta do segurado é a franquia.
A franquia deve ser estipulada no ato da contratação do seguro, e deve constar na apólice de maneira clara. Existem basicamente três tipos de franquia, a reduzida, a normal e a majora, e a escolha do tipo de franquia influencia diretamente no valor final do prêmio.
Coberturas do seguro de carro: como funciona?
Outro item importante sobre como funciona o seguro de veículos são as coberturas.
Elas indicam quais as proteções que o seu carro tem, como ele será coberto e os valores indenizatórios para cada sinistro.
Existem basicamente dois tipos de coberturas: as básicas e às adicionais.
As básicas costumam contar com os mesmos itens em todas as seguradoras, e contemplam:
Roubo e furto;
Incêndio;
Colisão;
Danos causados por alagamento;
Danos promovidos por causas naturais, como granizo, raios etc.
Já as coberturas adicionais podem variar de uma seguradora para outra e podem ser contratadas de forma avulsa ou em pacote.
Elas incluem, entre outras:
Proteção para os equipamentos de mídia do veículo (TV, rádio e outros);
Carro reserva;
Assistência 24 horas, com serviços como guincho;
Proteção para blindagem;
Seguro para danos a vidros, lanternas, faróis e retrovisores;
Extensão de perímetro (área geográfica da cobertura);
Carta Verde (proteção do carro fora do Brasil) e etc.
Vale ressaltar que o carro só estará protegido contra os sinistros que estiverem listados nas coberturas contratadas.
Por isso, é extremamente importante saber como funciona o seguro automotivo.
É comum também que as seguradoras ofereçam assistência 24 horas.
Com ela, o usuário obtém serviços como guincho, chaveiro e outros.
É importante deixar claro que os serviços oferecidos pela assistência 24 horas não são considerados sinistros.
Isso significa que não é necessário fazer o pagamento da franquia.
Coberturas para pessoas no seguro auto: quais são?
Existem ainda as coberturas que não protegem seu veículo, mas sim pessoas.
Um bom exemplo é a cobertura chamada de APP (Acidentes Pessoais de Passageiros).
Ela protege os passageiros do seu veículo em caso de acidente.
Com os valores disponibilizados pela cobertura, é possível quitar despesas médicas e, se for o caso, indenização por invalidez ou morte.
Outra cobertura que também fornece uma proteção extra é a de terceiros, chamada de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos.
A RCF-V é a responsável por cobrir danos materiais, físicos ou morais causados a outras pessoas em caso de acidente de trânsito.
Assim, o segurado não precisa arcar com o prejuízo do outro indivíduo — é a seguradora que quita os reparos.
Falando ainda da RCF-V, vale dizer que nem todos os indivíduos são considerados terceiros.
Familiares do segurado ficam excluídos desse grupo.
Por isso, se algum sinistro ocorrer entre o seu carro e o veículo de um parente, a seguradora não cobrirá o prejuízo.
É importante dizer que sempre vale a pena contratar o maior número possível de coberturas, desde que elas façam sentido para você.
Adquirir a proteção normalmente tem custo muito menor do que arcar sozinho com os prejuízos.
Você pode, por exemplo, economizar ao não contratar proteção para inundação — mesmo que esse seja um fenômeno frequente na sua cidade.
Após essa ocorrência, porém, os danos ao veículo terão custo de reparo bem maior do que se você tivesse adquirido a proteção.
